La gestion de l'argent – une matière qu'on n'enseigne pas à l'école

Il y a l'apprentissage dans les livres et l'apprentissage de la vie et les parents avisés s'assurent que leurs enfants bénéficient des deux sources. Il y a aussi l'apprentissage de l'argent – un domaine important souvent négligé qui profitera à vos enfants à mesure qu'ils vieilliront. Il est essentiel de permettre aux enfants d'acquérir une « maturité financière » parce que la réalisation des objectifs qu'ils se fixeront dans la vie dépend de leur capacité de gérer leurs finances.

« Il faut se rappeler, lorsque vient le temps d'enseigner à vos enfants les rudiments de l'argent, que l'argent est une bonne chose lorsqu'il est utilisé de manière responsable afin de mener une meilleure vie et d'aider les autres, dit Debbie Ammeter, vice-présidente au Groupe Investors. C'est pourquoi votre enseignement devrait porter à la fois sur des connaissances plus techniques comme la gestion de l'argent, les notions de dette et de crédit ainsi que la gestion du revenu et des placements, et sur des connaissances plus générales comme l'utilisation de l'argent pour réaliser ses rêves. » Tenant compte de l'âge des enfants, les leçons qui suivent favoriseront leur apprentissage de l'argent et leur permettront de réaliser leurs objectifs financiers, de soutenir financièrement les causes qu'ils ont à cœur ou simplement de s'amuser.

6 à 12 ans : Commencez par offrir à vos jeunes une tirelire dans laquelle ils pourront déposer les sous que vous et d'autres personnes leur donnerez. Plus tard, aidez-les à ouvrir un « vrai » compte de banque et donnez-leur une allocation associée à l'exécution de tâches précises. Il vaut mieux donner un montant fixe aux enfants parce que cela leur apprend qu'ils doivent faire des choix réfléchis au sujet du montant à dépenser et du montant à mettre de côté. Ouvrez un deuxième compte dans lequel ils devront déposer au moins dix pour cent de leur allocation. Expliquez-leur comment les intérêts les aideront à faire grossir leurs économies. Parmi les autres moyens favorisant l'apprentissage de l'argent, mentionnons les jeux de société comme le Monopoly ou les sites Web comme celui de la Banque du Canada qui comporte des sections interactives sur les banques et sur l'argent pour les enfants.

12 à 16 ans : Aidez vos enfants à élaborer un budget simple. Afin qu'ils sachent où va leur argent, demandez-leur de conserver les reçus d'impôt et les divers relevés. Incitez-les à faire périodiquement des dons à un organisme de bienfaisance pour leur montrer que leur argent peut constituer un apport très positif dans la collectivité. Si vos enfants font un travail spécial, remettez-leur une « prime » en leur précisant qu'ils doivent placer cet argent supplémentaire. Abordez avec eux certaines notions telles que la magie des intérêts composés et les économies d'impôt que des placements à long terme comme un régime enregistré d'épargne-retraite (REER) et un compte d’épargne libre d’impôt (CELI)  permettent de réaliser.

Profitez de visites dans les magasins pour parler des cartes de débit et de crédit. Expliquez à vos enfants pourquoi des intérêts sont facturés et comment ceux-ci sont calculés et soulignez le fait que les cartes de crédit (et tout particulièrement celles des grands magasins) comportent des taux d'intérêt beaucoup plus élevés que les autres formes d'emprunts, comme les prêts personnels.

16 à 18 ans : Vos enfants devraient commencer à remplir leur propre déclaration de revenus dès qu'ils ont un emploi pour lequel ils reçoivent un feuillet d'impôt. Ils pourront ainsi se familiariser avec la notion d'impôts et accumuler des droits de cotisation au REER et/ou dans un CELI. Poursuivez leur éducation sur le crédit en endossant une demande de carte de crédit à leur nom, avec une limite peu élevée. Surveillez de près l'utilisation de cette carte et répétez à vos enfants qu'il est important de régler le solde chaque mois pour conserver une bonne cote de crédit et éviter les taux d'intérêt élevés et les frais de retard. Servez-vous des relevés mensuels pour discuter avec vos enfants de leurs habitudes de dépenses et de la meilleure façon d'utiliser leur pouvoir d'achat.

Faites participer vos enfants aux finances de la famille. Montrez-leur comment vous équilibrez les revenus et les dépenses. Parlez-leur des produits d'épargne et de placement tels que les actions, les obligations, les certificats de placement garanti, les régimes d'épargne enregistrés et non enregistrés. Mentionnez-leur aussi le rôle de l'assurance et abordez avec eux certaines notions comme la diversification d'un portefeuille et le risque par rapport au rendement.

Il est avisé de parler d'argent avec vos enfants et si vous avez besoin de conseils, passez un coup de fil à votre conseiller financier. Le point de vue d'un conseiller du Groupe Investors pourrait confirmer la sagesse de vos propos au sujet d'une bonne gestion financière.

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