Que faire si je perds mon emploi?

Scénario :

Charles, 58 ans, est père de deux grands enfants. Il dispose d’un régime de retraite est à prestations déterminées, mais le secteur où il travaille est vulnérable aux fluctuations économiques. Son employeur a commencé à effectuer des mises à pied. Charles a l’impression qu’il y passera bientôt. Que doit-il faire?

Voici ce qu’en dit David Ablett*, directeur général, Planification fiscale et successorale :

Un conseiller du Groupe Investors commencerait par vérifier si les liquidités et les placements de Charles lui permettraient de couvrir ses dépenses courantes jusqu’à ce qu’il se retrouve un autre emploi. Puisque la perte d’emploi est encore hypothétique, Charles a le temps de se constituer une réserve d’urgence et de planifier « au cas où ». Son conseiller pourrait lui fournir une foule de renseignements et de ressources, dont une liste de vérification en cas de perte d’emploi, une webémission et un rapport spécial intitulé La perte d’emploi – par où commencer lorsque votre emploi se termine. De plus, le conseiller définirait des stratégies et aiderait Charles à les appliquer afin que ce dernier soit en mesure de protéger lui-même et sa famille du mieux qu’il peut, si jamais il se retrouve dans ce genre de situation.

La première étape consisterait à évaluer les besoins en liquidités et les sources de revenu afin de déterminer si le client risque de manquer d’argent après avoir perdu son emploi, et quand. Le conseiller chercherait ensuite des sources de fonds d’urgence, dont la réserve que Charles a déjà économisée. Charles aurait intérêt à mettre sur pied ou à compléter sa réserve d’urgence en cotisant jusqu’à 5 000 $ dans un compte d’épargne libre d’impôt. En cotisant à un compte d’épargne libre d’impôt, il aura la possibilité de générer un revenu libre d’impôt. Autrement dit, s’il perd son emploi, il pourra retirer le revenu de placement et les cotisations sans payer d’impôt.

Il serait aussi prudent pour Charles de renforcer sa réserve d’urgence en prenant une marge de crédit à faible taux. Il ne s’agit pas de l’utiliser tout de suite, mais de la garder en réserve pour les jours difficiles, car l’accès au crédit est problématique après une perte d’emploi.

Si Charles perd son emploi, nous pourrions l’aider à réduire l’impôt sur une indemnité de départ qu’il pourrait obtenir. Il faudra également le conseiller sur ce qu’il peut faire avec son régime de retraite à prestations déterminées, afin qu’il prenne des décisions éclairées à cet égard. Entre autres questions, il y a le moment où commencer à toucher les prestations de retraite, le choix du type de prestation de retraite et l’opportunité ou non de transférer en bloc une prestation rachetée vers un REER immobilisé.

Charles pourrait perdre sa protection d’assurance vie, invalidité et médicale en perdant son emploi. Un conseiller du Groupe Investors pourrait l’aider à définir ses besoins d’assurance et mettre en place la protection dont il a besoin.

Et bien entendu, Charles, à 58 ans, peut envisager de prendre sa retraite maintenant, de chercher un autre emploi, de changer de carrière ou de démarrer une entreprise. Son conseiller du Groupe Investors utilisera notre logiciel de planification pour faire des projections de liquidités et d’autres projections financières afin de déterminer s’il a les moyens de prendre sa retraite maintenant.

David Ablett, baccalauréat spécialisé en commerce
Directeur général, Planification fiscale et successorale

David est expert en planification de la retraite et compte de nombreuses années d’expérience en administration des fiducies et des régimes de retraite. Il aide les conseillers à formuler pour les clients des recommandations sur le revenu de retraite, la fiscalité et les dons de bienfaisance.

Cet article, rédigé et publié par Services Financiers Groupe Investors Inc., est offert à titre d’information générale seulement; son but n'est pas d'inciter le lecteur à acheter ou à vendre des produits de placement ni de fournir des conseils professionnels de nature financière, juridique, comptable, fiscale ou autre. Pour de plus amples renseignements sur ce sujet ou sur toute autre question financière ou de placement, veuillez communiquer avec votre conseiller du Groupe Investors.